某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外，该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的?

admin2021-11-04 35

问题某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外，该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的?

选项 A、该业务品种应由中国银监会审批
B、该业务品种应由中国人民银行审批
C、因该业务品种在批准前即进行试销，有关部门有权对该银行进行处罚
D、该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为

答案A,C

解析《银行业监督管理法》第18条：“银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。”由此可知题中某商业银行的新型理财产品应由中国银监会审批。故A项正确，B项错误。《银行业监督管理法》第45条规定，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得
……
(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的……
该商业银行在其业务品种批准前就进行试销，有关部门有权对该商业银行进行处罚。故C项正确。在批准前的试销行为有效，商业银行是公司法人，其越权行为有效，而且商业银行违反的是管理性规范，而不是效力性规范，商业银行违法并不影响其对外从事的法律行为的效力，但商业银行要承担违法的行政责任。故D项错误。

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试卷二

法律职业资格

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Manypeoplewonderwhysomemenwanttoliveonthemoon.Itis【1】notthekindofplacewheremostmenwouldchoosetolive.But

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