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李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。 一、案例成员
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。 一、案例成员
admin
2009-11-26
26
问题
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。
一、案例成员
四、李先生家庭保险状况
李先生和太太除了参加社会养老保险外,李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险,太太购买了一份有分红功能的寿险。
五、李先生夫妇的理财目标
1.两人打算要一个孩子,需要一笔资金为孩子出生做准备;
2.希望将老房变现后的资金进行合适的投资;
3.希望为全家购买合适的保险;
4.希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。
六、假设条件
1.假设通货膨胀率为3%,个人所得税按现行税率;
2.假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%,允许税前扣除,个人免征额为2000元;
3.学费增长率为4%,投资回报率为8%,工资增长率为4%;
4.李先生60岁退休,李太太55岁退休。
针对李先生的状况,理财规划师给了他们一些建议,其中,不正确的是( )。
选项
A、考虑到现在通货膨胀的因素,李先生现在的投资是处于负增长的状态。资产结构合理性显然不足,没有充分发挥资产的有效收益性
B、李先生一家处于人生的积累阶段,家庭也是属于形成期,有一定家庭负担,投资应以进取为主,应有较强的变现能力
C、从整体来分析,李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的,财务重心应放在投资规划上
D、对于李先生来说,进行一个完善的保险规划是十分必要的,这样可以保障家庭结构的稳固性
答案
B
解析
鉴于李先生目前处于人生的积累阶段,且家庭属于形成期,投资应以稳健型为主。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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