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赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
admin
2008-01-20
55
问题
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,2005年1月购买时总价款为350000元,一次付清250000元,其余的100000元通过住房公积金贷款,贷款年限为5年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为l832元。夫妇俩有五年定期存款100000元,还有半年到期,活期存款.50000元,另外还拥有赵太太公司的股票100000元,2006年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000元/月,交通费3000元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次,费用保持在10000元左右。目前,赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题:二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为500000元左右。赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆200000元左右的轿车。赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为30000元/年,共3年。能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年7月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
客户财务状况分析
选项
答案
(1)编制客户资产负债表 [*] (2)编制客户现金流量表 [*] (3)客户财务状况的比率分析 ①客户财务比率表 [*] ②客户财务比率分析 a、赵先生家庭目前的结余为45%,即每年的税后收入有45%能节省下来。一方面说明赵先生家庭控制支出的能力较强,另一方面说明赵先生家庭累积净资产的能力较强,这部分结余资金也是理财的重点规划对象。 b、赵先生家庭的投资与净资产的比率为19%,投资规模偏低。 c、赵先生家庭清偿比率为88%,这个比率非常的高,如有需要,该家庭还可以承受一定的负债。 d、负债比率与清偿比率一样,反映了同样是家庭的偿债能力问题,这个比率为12%,说明赵先生家庭债务负担不重,通常的经验显示,50%以下的负债比率即为合理。 e、赵先生家庭的即付比率为2.13,流动资产规模可以大幅度降低。 f、9%的负债收人比率说明赵先生家庭短期偿债能力很强。 g、赵先生家庭的流动性比率为12.86,也就是说在不动用其他资产时,赵先生家庭的流动资产可以支付家庭近13个月的开支,对于赵先生夫妇的工资收人都比较稳定的情况来说,这个比率偏高,在做理财规划时,可以对这部分资产进行调整。 (4)客户财务状况预测 从赵先生和赵太太现在所处的事业阶段来看,收入在短时间内很难实现大的突破,但是家庭有购车和生育小孩的打算,支出将会快速地增加。赵先生还有为自己和太太购买保险的计划,这样,在日常支出中也会增加一项保费的支出。负债方面,目前按揭贷款是唯一的负债,随着时间的推移,这笔负债会越来越小。 (5)客户财务状况总体评价 赵先生家庭属于中等收入家庭,控制支出的能力不错,结余比率较高,但是资产的增值能力不强,而且从赵先生理财目标来看,主要都是短期目标,这样就会出现支出直线上升的情况,如果想顺利地实现赵先生家庭的理财规划目标,还需要仔细规划。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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