郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 六、假设条件 1.预期未

admin2009-11-26  38

问题 郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员

六、假设条件
1.预期未来每年通货膨胀率=未来每年生活支出增长率=4%;
2.预期工作期间每年收入成长率=5%;
3.预期未来每年教育费用增长率=5%,各阶段学费现值:初中学费2000元/年,高中学费8000元/年,大学学费20000元/年;
4.预期工作时期投资报酬率=7%;预期退休后投资报酬率=6%;
5.预期退休当年的年领取养老金=1500×12=18000元,预期退休后养老金每年增长率=4%,为维持生活水平,考虑到退休后老年人无收入,所以养老金的增长率必须与通货膨胀率持平。郭先生60岁退休,郭太太55岁退休,退休生活到80岁;
6.股票的收益率为9%,标准差为24%;债券的收益率为6.5%,标准差为12%;股票和债券的相关系数为0.2。
假设现在每年6000元的保费支出中,儿子的儿童教育险保费支出为1000元,假设郭先生夫妇退休后每月的医疗费用为500元,且退休后基本的生活支出为1050元/月,试计算郭先生夫妇退休时每年的基本生活开支现值为(  )元。

选项 A、12600
B、23600
C、17600
D、18600

答案B

解析 退休后,儿子早已成年,因此1000元的儿童教育险保费无需支付,这样退休后每年的保费支出为5000元;因当前每月基本生活支出为3000元,则退休后每年的基本生活支出为1050×12=12600(元);又每年的医疗费支出为500×12=6000(元),则郭先生夫妇退休时每年的基本生活开支为:5000+12600+6000=23600(元)。
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