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  3. 简述商业银行经营原则的一致性与矛盾性。

简述商业银行经营原则的一致性与矛盾性。

admin2017-11-19  18
问题 简述商业银行经营原则的一致性与矛盾性。
选项
答案在长期的经营实践中，商业银行的管理者形成了三条基本的银行管理原则，即安全性原则、流动性原则和盈利性原则。这三项原则实际上可以说是利润最大化目标的进一步具体化。 (1)商业银行经营的三原则 ①安全性原则。安全性原则是指避免经营风险，保证资金的安全。银行因其自有资本所占比重很小，资产主要依靠外源资金，是一个风险高度集中的行业。坚持安全性原则，力求避免或减少各种风险造成的损害，历来是银行经营中首先要考虑的一个问题。银行所面临的风险，传统上主要包括信用风险、利率风险和流动性风险。但近年来，由于银行业务的国际化以及银行大量参与衍生产品的交易，使得国家和转移风险、市场风险、操作风险、法律风险和声誉风险也日渐突出。 ②流动性原则。流动性原则是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需求。银行缺乏流动性，会降低自己的竞争力，甚至有可能面临“挤兑”而陷入破产清理的境地，故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。银行在安排资金运用时，一方面要求使资产具有较高的流动性，另一方面则必须力求负债业务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。 ③营利性原则。营利性原则是指银行以获取利润为经营目标。获取利润既是银行改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力，又是其生存和发展的必要条件。 (2)商业银行经营三原则之间的关系 ①统一性关系。营利性原则和安全性、流动性原则在一定意义上是统一的。只有在保持较高盈利水平的条件下，银行才可能增加自有资本的积累，增强抵抗风险和履行付款责任的能力；同时也只有在安全性、流动性有保证的前提下，银行才可能获得较高的盈利水平。假定银行的贷款在安全性方面出了问题，最终被迫确认为无法收回，银行就只能把它算作一笔经营损失，．这必然要影响到银行的盈利水平。又如银行发放了许多利率很高的长期贷款，但是在缺乏足够的流动性时却不得不将它们折价出售，这自然也会影响到银行的盈利水平(乃至其生存)。 ②矛盾性关系。在实际经营活动中，银行管理者碰到更多的是营利性原则和安全性、流动性原则相互冲突的情形。因为一般说来，一种资产的流动性、安全性越高，其盈利往往就越低。例如，贷款的利率通常高于证券，长期性贷款(或证券)的利率又高于短期贷款(或证券)，但是就安全性原则、流动性原则而言，上述顺序正好相反。更极端地，库存现金具有充分的安全性和流动性，但是其收益率为零。因此，银行必须在安全性、流动性和营利性这三者之间找到最佳的平衡。
解析
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