2. 司法
  3. 某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的?(2013年试卷一第68题)

某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的?(2013年试卷一第68题)

admin2016-05-08  29
问题 某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的?(2013年试卷一第68题)
选项 A、该业务品种应由中国银监会审批
B、该业务品种应由中国人民银行审批
C、因该业务品种在批准前即进行试销．有关部门有权对该银行进行处罚
D、该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为
答案A,C
解析 《银行业监督管理法》第16条规定：“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。”《商业银行法》第24条规定：“商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：……(四)调整业务范围……”国务院银行业监督管理机构即银监会，因此，本题中，该新型理财产品超出银行原有的业务范围，并在银监会审批之前就进行试销，违反了上述法律规定，是无效的民事行为，而非效力待定的民事行为，所以D选项错误。该新业务品种(在已获批准的业务范围之外)应当由中国银监会审批，而非中国人民银行，所以A选项正确，B选项错误。
《银行业监督管理法》第45条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：……(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的……”由此可见，银行推出的新的业务品种应当先经过审批、备案才可以销售，否则银监会有权对其进行罚款、责令停产停业或吊销经营许可证等形式的处罚，因此C选项正确。
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试卷一

法律职业资格

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