首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太
admin
2009-11-26
25
问题
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太目前每月税前收入为8000元,已有6年年资。
2.支出情况:每月平均生活费用5000元,每年学杂费14000元(不含贷款)。
三、资产负债状况
1.程先生:9年前,程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子,购买时房子总价780000元,七成新,目前现值为1000000元,仍有贷款余额235000元。另有30000元储蓄存款、56000元股票(现值,成本价为30000元)与市值70000元的汽车一部。程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款,每月还款金额为5000元,12个月还清。
2.程太太:4年前,程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子,目前市场价格800000元,现已出租,每月租金收入2000元。另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元,60000元股票型基金(现值,成本价为37000元)。每年税后利息收入为2500元。
四、保险情况
程先生和程太太除社保外,尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1.教育规划:儿子在国内念大学,在国外读两年硕士,年支出现值大学20000元,留学200000元;
2.退休规划:程家夫妇均期望60岁退休,退休生活费为每月现值5000元。夫妻皆在80岁终老;
3.换车规划:希望三年后换一部现值150000元的汽车。
六、假设条件
1.贷款利率6%,通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%,车价零成长,换车时残值率为10%。
2.收入成长率3%,不考虑三险一金因素,社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%,程建国所在地区当前平均工资为3000元,即养老金为600元。
3.假设工资收入的免税额为每月2000元,应税养老金为收入超过5000元不足20000元部分的边际税率为20%,速算扣除额为375元。
七、附表(表1、表2)
程先生个人信用贷款的年利率为( )。(取最接近的数)
选项
A、14.38%
B、15.38%
C、16.38%
D、17.38%
答案
C
解析
RATE(12,-5000,55000)=1.365%,即月利率i≈1.365%,所以年利率为16.38%。
转载请注明原文地址:https://jikaoti.com/ti/ViwVFFFM
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
国家实行限制进口管理的货物、技术,必须依照国家有关规定取得国务院对外贸易主管部门或者由其会同国务院有关部门许可,方可进口。目前,我国限制进口货物管理按照其限制方式划分为许可证件管理、关税配额管理和非配额限制管理。
下列工作中,属于缉私警察对走私犯罪案件的责任范围的有()。
广州电梯有限公司(440193××××)持C51066000019号加工贸易手册向海关申报进口电梯用曳引机一批,该批货物列手册第22项,法定计量单位同成交计量单位。保险费率为0.3%。请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“币制”栏应
进出口货物收发货人、报关企业、报关人员向海关工作人员行贿的,由海关撤销其报关注册登记,取消其报关从业资格,并处以罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任,并在3年之内不能够再注册登记为报关企业和取得报关从业资格证书。()
列入《进出口野生动植物种商品目录》中属于《濒危野生动植物种国际贸易公约》成员国(地区)应履行保护义的物种禁止进出口。
江苏米克体育用品公司是一家经海关批准,采用电子账册模式管理的加工贸易联网的A类企业。该企业备案进口价值20万美元的玻璃纤维布(加工贸易允许类商品),用于加工生产高尔夫球中管。在办理玻璃纤维布进口手续的过程中,由于报关员在电子报关单上对玻璃纤维布规格型号的填
因拟从事活动的部分内容超过准予海关行政许可决定的活动范围,需要改变海关行政许可的有关内容的,被许可人可以在该行政许可的有效期内,以书面形式向上一级海关提出变更申请。
中华人民共和国海关出口货物报关单广发科贸有限公司(3542916482)是一家有进出口经营权的国有企业,2005年6月10日出口一批真空整流器。2005年6月12日委托启航货运公司(3648482495)持手册(C482106528)
构成国际多式联运需要同时具备5个条件,下列哪些条件包括在其中:
在海关估价中,成交价格是指买方为购买进口货物,并按有关规定调整后的实付或应付价格,因此,对于以租赁、寄售方式进口的货物而言,成交价格不存在。()
随机试题
把各种事物或同一事物的不同部分、个别方面或个别特点加以对比,确定它们的系统点和不同点以及它们之间的关系,反映的思维过程是
用于清洁矫治器、牙周夹板等的牙刷是
A、丁香B、C、花椒D、小茴香E、高良姜治疗睾丸偏坠胀痛,应选用
颅脑损伤后出现“熊猫眼征”的是()
在正常工作条件下,电击防护中利用遮拦和外护物的完全防护,要求人能触及到的各种电压等级的导体或导电部分的距离必须大于()范围。
变压器等电气设备吊装钟罩时,钢丝绳的顶角一般不应大于()。
在境内上市外资股的发行准备中,下列关于法律顾问的主要职责的说法中,不正确的是()
如果一份凭证应纳的印花税税额超过500元,纳税人可以向当地税务机关申请()。
下列各项说法中,不正确的是()。
晓云在听完海因茨偷药的故事后认为,海因茨不应该去偷药,因为如果人人都违法去偷东西的话,社会就会变得混乱不堪。根据科尔伯格的道德发展理论,晓云的道德发展处于哪个阶段?()
最新回复
(
0
)