如果中央银行规定的法定存款准备金比率为20%,有人将1000元现金存入一家商业银行,在没有任何“漏损”的假设下,试说明存款货币的多倍扩张与多倍收缩(包括过程与结果)。

admin2019-08-12  69

问题 如果中央银行规定的法定存款准备金比率为20%,有人将1000元现金存入一家商业银行,在没有任何“漏损”的假设下,试说明存款货币的多倍扩张与多倍收缩(包括过程与结果)。

选项

答案存款货币的多倍扩张过程是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。 (1)假设商业银行只有活期存款,没有定期存款,且不保留超额准备金,存款货币多倍扩张如下: 商业银行接受这1000元现金原始存款后提取其中的20%即200元作为法定存款准备金,剩余的800元发放贷款,由于不考虑现金漏损,贷款客户必将全部贷款用于支付,而收款人又将把这笔款存入另一家银行,这将使另一家银行获得存款800元,另一家银行在提取20%准备金后将剩余的640元作为贷款发放,这又将使第三家银行获得存款640元……通过整个银行体系的连锁反应,一笔原始存款将形成存款货币的多倍扩张,一直到全部原始存款都已成为整个银行体系的存款准备金为止(如表所示)。 [*] 把表中存款增加额相加,整个银行体系的存款增加额D为: D=1000+1000(1-20%)+1000(1-20%)2+1000(1-20%)3+… [*] 如果以D表示存款总额,A表示原始存款,r表示法定存款准备金率,则存款货币的多倍扩张可用[*]就是我们通常所说的存款乘数,即法定存款准备金率的倒数,全部银行存款货币为D=1000/20%=5000元,故存款货币乘数为5倍。 (2)修正:如果考虑“漏损”、定期存款比率和超额准备率,则存款乘数d=1/(k+rd+t×rt+e),其中后是通货比率,rd是法定活期存款准备金率,rt是法定定期存款准备金率,t是定期存款比率,e是超额准备金率。 (3)存款货币多倍收缩过程与多倍扩张过程正好相反,在银行没有剩余准备金时,如某存款人以现金形式提取其存款1000元,将使该银行的准备金减少1000元,但由于20%的法定存款准备金率,它只能减少200元准备金,此时它就发生准备金短缺200元,必须通过收回贷款800元予以弥补,这样将使其他银行因此而减少存款800元进而准备金短缺160元,并同样通过收回贷款予以弥补,如此将在部分准备金制度下引发一系列连锁反应,存款总额将成倍减少。减少的倍数与存款扩张的倍数是一致的。

解析
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