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如何看待次贷危机与国际金融创新?

admin2013-11-20  10
问题 如何看待次贷危机与国际金融创新?
选项
答案在次贷危机的爆发和升级过程中，金融创新被认为是次贷危机爆发的重要原因之一，非审慎的住房抵押贷款、过度的证券化、会计准则和资产管理等创新带来了美国房地产市场的繁荣，同时也带来了次贷危机，重创了美国房地产市场、金融市场和国际市场。 (1)次级住房抵押贷款和可选择优质贷款都具有较大的道德风险，这些贷款是发放给中低收入阶层甚至信用记录一般的人群。 (2)住房抵押贷款难以抵挡系统性风险的冲击。这些住房抵押贷款是在美国房地产市场繁荣和利率处于较低阶段时发放的，一旦利率上升或楼价下跌，借款人就无法还贷，金融机构的资金链将断裂。 (3)次级住房抵押贷款的利率结构放大了后期的信用险，尤其是可调整利率抵押贷款，在利率浮动的还贷阶段，借款人必须采用基准利率加上风险溢价的形式还贷，其还贷的压力变大。这样，借款人的信用风险和房地产抵押贷款市场的系统风险都会同时增加，而且风险所造成的损失要远远大于正常的消费信贷。 金融创新虽然有利于金融效率的提高和金融资源的有效配置，有利于金融发展和金融稳定，但同时金融创新对于金融机构而言可能会产生严重的财务风险和流动性风险，对于整个金融体系则可能会带来金融脆弱性，影响金融市场的资金融通功能，可能带来金融市场的系统性危机。
解析
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