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  3. 赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司的部门经理;赵太太，研究生学历，今年26岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房，200

赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司的部门经理;赵太太，研究生学历，今年26岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房，200

admin2008-01-20  93
问题 赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司的部门经理;赵太太，研究生学历，今年26岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房，2005年1月购买时总价款为350000元，一次付清250000元，其余的100000元通过住房公积金贷款，贷款年限为5年，利率为3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为l832元。夫妇俩有五年定期存款100000元，还有半年到期，活期存款．50000元，另外还拥有赵太太公司的股票100000元，2006年起三年内不能转让，年平均收益在8%左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险)，所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000元/月，交通费3000元/月，空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动，每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次，费用保持在10000元左右。目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题:二人生活已经基本稳定，准备给家里添个“奥运”娃娃，可是，听说生养小孩的费用非常高，所以二人又有点担心，因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案，目标额度为500000元左右。赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。赵先生虽然公司有车，但是为了提高生活质量，也为了生活的方便，准备近期购买一辆200000元左右的轿车。赵先生觉得证券行业竞争非常激烈，不进则退，所以赵先生决定加强自己的后续教育，以保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为30000元/年，共3年。能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年7月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
分项理财规划方案
选项
答案(1)赵先生家庭“奥运宝宝”的计划2007年开始实施，其中2007年中赵太太孕期营养保健等相关费用和2008年后母子的相关费用会增加生活支出，从2007年后生活支出每年增加3万元。 (2)赵先生家庭的风险保障方案中由于社保较好的单位福利补充保险，寿险和意外保障已经比较充分了，目前需要商业保险补充的是健康保险部分，赵先生夫妇每人购买18万元保额的重大疾病保险，保费支出1万元/年。 (3)赵先生的进修计划，需要学费支出2006年到2008年每年3万元。 (4)家庭资产的流动性通过保留相当于家庭3个月支出的现金及现金等价物的方式来保证。3.5万元的额度，其中1.5万元以活期存款形式存在，另外2万元现家庭中的活期存款购买货币市场基金。 (5)赵先生家庭的定期存款为10万元，活期存款1.5万，以及2006年结余7.3万元，可以让赵先生家庭在2007年中实现购车的愿望。购车后每年相关支出3万元。 (6)赵先生家庭50万元的子女高等教育资金比较适宜从2009年开始准备，届时以市场价值已达到12.6万元的股票投资款套现后作为启动资金，进行风险较低的国债和平衡型基金组合投资，预期收益率5%，17年间每年追加投资8173元，到孩子18岁读大学时，50万元的额度已经达到。
解析
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