2. 公务员
  3. 一、注意事项 本题由给定资料与作答要求两部分构成。 二、给定资料 1．“误食地沟油怎么办?”2011年年底，百度搜索风云榜发布的年度“十大怎么办”中，这一问题名列第二。这并非一个网络玩笑，而是上亿人在网络背后对现实发出的尖锐质问。在食品领域、社会文

一、注意事项 本题由给定资料与作答要求两部分构成。 二、给定资料 1．“误食地沟油怎么办?”2011年年底，百度搜索风云榜发布的年度“十大怎么办”中，这一问题名列第二。这并非一个网络玩笑，而是上亿人在网络背后对现实发出的尖锐质问。在食品领域、社会文

admin2012-07-29  40
问题 一、注意事项
本题由给定资料与作答要求两部分构成。
二、给定资料
    1．“误食地沟油怎么办?”2011年年底，百度搜索风云榜发布的年度“十大怎么办”中，这一问题名列第二。这并非一个网络玩笑，而是上亿人在网络背后对现实发出的尖锐质问。在食品领域、社会文化领域、公益慈善领域，层出不穷的诚信危机正在成为危害社会安全的重大毒瘤。
   假冒伪劣、恶意违约、商业欺诈、文化造假，没人预料到下一个让你害怕的是什么。如果仔细探源，就会发现无知与贪婪所构成的伤害，正在破坏整个社会的诚信体系。2011年12月20日，北京发布的《中国公共关系发展报告(2006～2010)》称，诚信与社会责任缺失将成为中国未来十年公共关系中最重要的危机管理问题。
   随着信用制度的不断完善，信用记录已渗透到每个人的日常生活中。截至2011年8月底，央行组建的企业征信系统和个人征信系统已分别为1795.7万户企业和7.94亿自然人建立了信用档案。
   与此同时，失信带来的损失正在日渐增大，据商务部一项统计显示，我国企业每年因信用缺失导致的直接和间接经济损失高达6000亿元。
   2．党中央、国务院高度重视社会信用体系建设。党的十六大、十七大都强调要健全社会信用体系。“十二五”规划纲要提出要加快社会信用体系建设。刚刚闭幕的中共十七届六中全会也要求把诚信建设摆在突出位置。近年来，我国从信贷征信起步，各地区、各行业积极探索，社会信用体系建设取得了较大进展。然而，与经济社会发展需要相比，社会信用体系建设还比较滞后，社会诚信缺失问题依然很突出，人民群众十分不满。全面推进社会信用体系建设，任务艰巨，迫在眉睫。
   2011年7月份，国务院法制办公布了《征信管理条例(第二次征求意见稿)》。新的修改稿进一步明确条例规范、监管的对象为信息服务行业中征信业的活动，即征信机构(征信企业)对个人和企业的信用信息进行采集、加工整理，形成信用报告等征信产品向用户提供的活动。修改稿对个人征信和企业征信业务做了较大区别的不同规定。
   2011年8月19日，国家工商总局局长周伯华在全国工商系统企业信用分类监管会议上提出，将用3年时间建立世界上最大的“国家级经济户籍库”，对全国多达上千万家企业划分不同的信用等级，相应给予不同的监管方式。
   2011年10月19日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，部署制订社会信用体系建设规划，要求加快征信立法和制度建设，抓紧制定《征信管理条例》及相关配套制度和实施细则。推进行业、部门和地方信用建设；建设覆盖全国的征信系统；加强监管，完善信用服务市场体系；加强政务诚信建设；大力培养社会诚信意识。
   3．从2011年1月1日起，上海市将拒不缴纳个人住房房产税的纳入联合征信体系。此前上海市法院已经先行一步，将拒不履行执行义务的案件，以及生效刑事判决等信息纳入“社会信用联合征信系统”，以对不诚信者形成威慑。
   同一天，《陕西省公共信用信息条例》正式施行，陕西方面强调这是首部公共信用信息地方性法规。该《条例》对公共信用信息界定为：行政机关、司法机关以及行使管理公共事务职能的组织在履行职责过程中形成的反映企业和个人信用状况的数据资料。这些信息既有企业基本信息，比如工商登记信息、资产负债信息、商标注册信息，也有提示信息，比如法院判决执行信息、欠缴税收信息、劳动及社会保障信息、行政处罚信息、行业禁止信息和荣誉信息。
   2011年9月，泛珠三角九省区共同签署了《社会信用体系共建协议》，提出推动构建区域信用约束制度，对恶意拖欠和逃避银行债务、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、非法集资等失信行为依法联合实行公示、降低信用等级、限制消费、限制市场准入等惩戒措施，形成“一处失信，处处受制”的区域联动机制。在2011年年底率先建立个人诚信档案时，广东将公务员、教师、医生等列为首批建立个人诚信档案的人群。
   上海、陕西、广东等地的探索显示出不同的风格，但基点都立足于将个人及企业的各种信息纳入征信体系，只是奖惩力度各有不同。据不完全统计，全国已有近20个省市出台企业和个人信用信息管理方面的法规规章。散落在银行、税务、财政、公安等部门的个人信用信息正在形成新的信用网络。
   此外，个人信用意识的觉醒也使得越来越多的人习惯用新的工具来判断自己的信用水平，央行的一组数据显示，个人主动查询自己信用报告的数量从2006年的97人次迅速上升到2010年的127.5万人次。
   由于社会发展及征信立法中诸多问题仍存在分歧，从2002年启动至今的征信体系建设仍面临诸多挑战。据了解，截至2011年12月底，国家标准委已经正式颁布了9项信用国家标准，一个包括社会、政府、企业、公民在内的所有社会成员的诚信档案系统正在成形，新的社会评价体系在未来将主导社会前行的方向。
   4．谈到因为诚信问题，差点贷不了款的经历，阿华仍心有余悸。一笔几元钱的信用卡欠款，差点让她被列入信用不良的黑名单。更险的是，她当时已经交付定金。“如果真的贷不了款，我又不可能一次性付款。那定金就拿不回了。”
   阿华表示，她是先看好了房交了定金，才去银行咨询房贷的事，没想到在信用方面差点摔跤。其实，阿华是一个很严谨的人，每个月都有按时还款，不过因为她的信用卡是双币卡，每次还款时，银行的ATM机上都只显示人民币账户有欠款，她自己一直不知道原来美元账户上也有几美元的欠款。
   银行告诉她贷款可能批不下来后，阿华很焦急，在银行工作的朋友告诉她，银行额度比较紧张，所以在信用方面卡得比较严。不过不同的银行对信用问题有不同的考量标准，所以建议她多找几家银行试试。不过，就在阿华打算换银行咨询的时候，原来的银行告诉她，考虑到她的情况比较特殊，银行方面最终同意放贷。
   虽然有惊无险，但阿华通过这件事加强了对个人征信的重视。“以前按时还款是靠自觉，现在有了征信系统的监督，以后更要准时还款了。”
   “最近因为信用问题，感到很悲催!”在广州工作的吴小姐，已经结婚三年，因为打算要孩子，所以想在年前买房。最近她和老公看中了一套市区的二手房，总价200多万元。在他们打算买的时候才发现。根本贷不了款。
   “因为老公以前上学的时候，办过助学贷款，后来又去外地深造，以为只要在规定的年限内还完所有贷款就可以了。所以毕业之后的几个月，一直没有按月还贷，而是在规定时间内一次性付清。”
   中介公司给吴小姐支的招，让夫妇二人陷入纠结。“我的个人信用是没有问题的，但因为我们是一个家庭，所以也贷不了款。中介公司建议我们假离婚，但我们始终觉得离婚即使是假的，也会影响感情，我们都不愿意这么做。”但吴小姐知道，这也是目前唯一的办法了。
   “难道真为了一套房子，选择和老公离一场婚?”吴小姐仍在烦恼当中，她想，如果上天能再给一次机会，她和老公两人一定都会坚守自己的信用。
   5．2011年12月末，临近欧美最重要的购物季节圣诞节，在以“全球代工厂”闻名的东莞的街道地面、工业区厂房上，到处贴着“信用贷款”这样的广告。这两年，在东莞一家小企业的副总经理A的印象里，关于银行和投资公司的广告变得随处可见。
   A有不少信用卡，但是他从来没有想过，这其中“信用”所包含的含义。银行推销宣传的是信用卡，而不是信用。“现在贷款很难，我从来没有考虑过要去银行。”A说。
   2011年11月底，东莞市出台了新的10亿元企业融资支持计划，通过加强政府与银行机构、增信机构的合作，激励银行机构加大对规模偏小的工业企业的信贷支持。
   “9.6万亿的银行贷款里中小企业得到的不到10%。”北京大学金融与产业发展研究中心秘书长B说。央行公布2011年前6月中小型企业的贷款余额增长18%，超过大型企业，但情况难以根本改变；中小企业为中国贡献70%左右的GDP，但大多却不能通过正常融资来获得发展，银行倾向于向国有集团放贷，因为此类企业带来的风险微乎其微。
   为了应对中小企业融资难问题，地方政府出台了许多政策来支持金融机构给企业贷款，可是，“诸如补偿、贴息等做法，很多大金融机构是不感兴趣的。”中山大学岭南学院财政税务系主任C说，如果真的发生风险，企业的信用不好，则银行亏掉的就是本金。他举例，“银行借给企业一百万，政府有五万块贴息，但是如果企业不守信，银行亏的就是一百万，一百万和五万，它还是会选择一百万。”最终银行还是不会因为政府的贴息，就给一个没有信用或没有信用记录的企业进行贷款。
   “融资难是全国的问题，不是没有钱，而是没有诚信。”广东省社科院区域竞争力研究中心主任D对记者说，现在这个问题尤其集中在中小企业身上。“因为他们是一些管理水平不高、不规范，竞争环境也比较恶劣的企业。”D说，这些企业基本上没有垄断力量，在这样的情况下，很可能是能赚一笔就赚一笔。
   “那么当形势困难的时候，中小企业要去银行贷款就会很难，第一，银行不了解你，第二，现在整个社会普遍诚信缺失。”D始终认为，解决中小企业融资难的问题，是要重建诚信。“这不仅仅是拯救中小企业的问题，也是拯救整个中国的社会诚信问题。”
   从各个领域、企业再到个人，“信用”二字俨然已经成为了2011年出现频率极高的热门词汇，那么到底怎样来界定“信用”，怎样让中小企业建立信用?D在前不久的一次考察中，发现北京中关村给出了“答案”。
   出乎意料的是，与企业“融资难”问题凸显地区的紧张氛围相比。信贷资金规模持续增长的中关村园区则显得轻松多了。据中关村园区管委会统计，截至2011年9月底。各银行共为中关村208家企业提供432笔信用贷款，授信额度105亿元，实际发放96亿元，已还款60亿元，无一违约行为。
   “银行找企业从哪里找?中关村两万多家企业随便去找一个，因为信息不对称，很难下手放贷。”中关村企业信用促进会秘书长E告诉记者，“要把企业的信用底盘亮出来，只有把信息的透明度增强了之后，金融机构才敢介入企业，服务企业。”
   6．位于北京西北角的中关村，是北京最具商业活力的地带之一，每天都会有数千人怀揣着梦想开始自己的创业之路。
   但大多数有着新鲜创意的中小企业很快就会遇到资金困境，中关村于2002年启动了“瞪羚计划”。“瞪羚”是一种善于跳跃和奔跑的羚羊，业界通常将快速成长的中小企业形象地称为“瞪羚企业”，但一开始这一计划并不顺利。
   2003年的数据显示，中关村有1.3万多家“瞪羚企业”，但是最后只有1200多家加入“瞪羚计划”，其中只有82家企业申请了“瞪羚计划”的担保贷款，而这82家企业中获得贷款的仅有52家。一部分原因是企业自身发展所限，另一部分则因为政府与企业信息不对称，一项调查显示，有40%的中小企业不知道在实施“瞪羚计划”，有16%的企业听说加入计划手续麻烦，贷款照样困难而没有申请加入。
   2012年，北京、长春、成都、太原、浙江台州等地被国家发改委作为首批小企业信用体系建设的试点城市，中关村科技园区成为北京的试点。为了推进中关村信用体系建设，一改以往“骗子一条街”形象，中关村有了第一家负责企业信用评级、管理的非营利性机构——中关村企业信用促进会。
   一开始，要通过信用机构评级或者征信的做法，让很多小企业都感到麻烦和头痛。为了调动中小微企业参与信用体系建设的积极性，中关村园区管委会采取正面激励措施，对主动做信用评级的企业，管委会控股的中关村科技担保公司按不同级别优先给予融资担保，政府还给予各种融资补贴。这种建立企业信用积累与获得融资的正相关关系，让企业真正尝到讲信用的“甜头”。
   “比如民生银行，只要是信用促进会的会员，找他们进行融资，就增加一个授信额度，本来按照正常的融资手续，企业只能融到五百万资金，但是如果是信用促进会这个级别，企业可以融到八百万资金。”北京宇电威达科技发展有限公司总经理助理F说，他们公司在3年前加入了促进会，很快就感受到了信用带来的优惠，贷款的时候可以享受中关村的一些补贴，很多手续可以得到免除，50%的手续费用的支持，一旦融资成功还会得到50%的利息补贴。
   F说，在贷款额度上中关村有一些国家支持的资金。除了享受政策上的福利外，促进会给他带来的更大帮助，莫过于“牵线搭桥”的作用，促进会经常把银行、信用担保机构、企业集合到一起组织会议和活动，F很珍惜这个与金融机构交流的平台，他每年至少参加三次以上促进会组织的活动。手上的资源多了，信用良好记录也展示在平台上，融资自然就比以前更加便利。
   十年之后，入选“瞪羚计划”的企业增加到525家，其中83.2%是中小微企业。越来越多的小企业通过这一融资渠道，迅速成长起来，截至2010年底，中关村中小微企业中上市公司共计104家，占园区上市公司总数的59.4%。
   “企业信用积累+科技金融创新，让中关村企业‘不差钱’。”中关村企业信用促进会的宣传册子上，印着这样一句话。“信用”和“不差钱”几字尤其显著。对于新入会的企业，信用促进会将推荐经过国家批准的信用征信公司为企业“信用征信”，建立企业“信用档案”，“信用促进会集纳了企业、政府、第三方认证机构、银行等机构的信息。”
   7．自20世纪90年代末以来，国家有关部门和地区相继开展了多种形式的社会信用体系建设试点工作。人民银行建立了企业和个人信贷征信系统：国家发展改革委员会组织实施了“社会征信服务体系联合建设示范工程”；商务、工商、税务、质检等有关部门也开展了本行业的信用管理工作，整顿和规范市场经济秩序。同时，全国有27个省(市、区)积极开展了本地区社会信用体系建设的探索。然而。关于统一的社会信用体系建设的政府主管部门到目前为止却还未明确。
   社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排，市场经济发达国家。如美国、日本以及欧洲等一些国家经过百余年的发展，均建立了较为完备的社会信用体系。概括起来，西方国家社会信用体系建设模式主要有三种：一是以美国为代表、以私营征信服务为特征的企业经营模式；二是以德国等欧洲国家为代表、以公共征信服务为特征的政府主导模式；三是以日本为代表、以协会征信服务为特征的行业协会模式。三种建设模式的基本情况见下表。

三、申论要求
认真阅读“给定资料”，简要回答下面两题。
请根据“给定资料5”，谈谈中小企业融资难的原因?
   要求：简明、完整。不超过200字。
选项
答案中小企业融资难的根本原因在于缺少诚信。具体表现在： 一是部分中小企业抵押物不足、管理水平不高、管理不规范、竞争环境恶劣。 二是政府出台的鼓励措施所达到的实际效果不佳。 三是银行缺少了解企业的渠道，银行不了解中小企业的信用状况；银行倾向于向大企业放贷；由于现在整个社会普遍存在诚信缺失，导致银行在给企业贷款时存在顾虑。
解析
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