钱女士现年30岁，是一位母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金lO万元(税前)，无任何社保。母子住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中，房款80万元中首付20%，剩余采用等额本息贷款方式，贷

admin2010-05-20 41

问题钱女士现年30岁，是一位母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金lO万元(税前)，无任何社保。母子住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中，房款80万元中首付20%，剩余采用等额本息贷款方式，贷款利率5．508%，贷款期限20年。钱女士家庭现有活期存款lO万元，定期存款30万元，2007年初听朋友介绍购买了某股票型基金10万元。2006年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病去世，可以获得60万元的保险赔付。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望都寄托在儿子身上，除为儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点进行旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。钱女士的前夫每月可以提供赡养费1000元。
目前，钱女士想请理财规划师通过理财规划师为其解决以下问题:
1、随着儿子学习科目的增多，钱女生感觉需要购买一部车辆从而节省路上时间。钱女士看好了一辆价值18万元的中档家庭型轿车，包括各种税费在内共需21万元可以将车辆买下。
2、钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完备的保险保障规划。
3、钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子12年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。
4、钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用150万元，投资报酬率为7%。
5、能够对现金等流动资金进行有效管理。
6、钱女士对理财及投资了解不多，希望理财规划师能为其制定合理的资产配置规划。
提示:
信息收集时间为2007年12月31日
不考虑存款利息收入。
月支出均化年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

理财方案总结

选项

答案(1)客户的6项理财目标都可以得到满足; (2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制; (3)家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。

解析

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关于非分红寿险的缺陷，下列说法不正确的是(　　)。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

关于趸缴终身寿险，下列说法不正确的是(　　)。

关于个人健康保险的特定抗辩时效条款，下列说法正确的是(　　)。

法律监管是保险监管的手段之一，(　　)是我国保险法律体系的核心部分。

关于风险、风险因素、风险事故和损失，下列论述正确的是(　　)。

关于风险损失，下列表述错误的是(　　)。

老刘拥有一张以自己为被保险人的寿险保单，保额20万元，若他指定两个儿子为第一顺位受益人，当他身故时，两个儿子都还活着，则(　　)。

合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为。(　　)

确定房地产开发项目，应当符合()的要求。

甲公司与乙公司组成联合体投标，则下面说法正确的是()。

纳税人销售或者进口货物，及提供加工、修理修配劳务一律适用17%的税率。(　　)

根据刑事诉讼法律制度的规定，自诉人在刑事诉讼中有权()。(2011年)

依法稽征这一原则包括(　　)。

若信道的复用是以信息在一帧中的时间位置(时隙)来区分，不需要另外的信息头来标志信息的身份，则这种复用方式为()。

(2015年卷二第28题)根据著作权法及相关规定，下列哪项行为可以不经著作权人许可，不向其支付报酬?

福勒和布朗根据教学所关注的焦点问题，把教师的成长分为哪几个阶段?()

用IE浏览器打开如下地址：HTTP：／／LOCALHOST：65531／ExamWeb／Index．htm，浏览有关“OSPF’路由协议”的网页，将该页面中第四部分OSPF、路由协议的基本特征的内容以文本文件的格式保存到考生目录下，文件名为“TestIe．

SomeAmericansarealittlenervousaboutthenation’sfuture,butothersfeelsecure,knowingthatthemantheyconsiderthemo

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国家理财规划师（ChFP）

关于非分红寿险的缺陷，下列说法不正确的是( )。

( )是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

关于趸缴终身寿险，下列说法不正确的是( )。

关于个人健康保险的特定抗辩时效条款，下列说法正确的是( )。

法律监管是保险监管的手段之一，( )是我国保险法律体系的核心部分。

关于风险、风险因素、风险事故和损失，下列论述正确的是( )。

关于风险损失，下列表述错误的是( )。

老刘拥有一张以自己为被保险人的寿险保单，保额20万元，若他指定两个儿子为第一顺位受益人，当他身故时，两个儿子都还活着，则( )。

合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为______；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为______。( )

确定房地产开发项目，应当符合()的要求。

甲公司与乙公司组成联合体投标，则下面说法正确的是()。

纳税人销售或者进口货物，及提供加工、修理修配劳务一律适用17%的税率。( )

根据刑事诉讼法律制度的规定，自诉人在刑事诉讼中有权()。(2011年)

依法稽征这一原则包括( )。

若信道的复用是以信息在一帧中的时间位置(时隙)来区分，不需要另外的信息头来标志信息的身份，则这种复用方式为()。

(2015年卷二第28题)根据著作权法及相关规定，下列哪项行为可以不经著作权人许可，不向其支付报酬?

福勒和布朗根据教学所关注的焦点问题，把教师的成长分为哪几个阶段?()

用IE浏览器打开如下地址：HTTP：／／LOCALHOST：65531／ExamWeb／Index．htm，浏览有关“OSPF’路由协议”的网页，将该页面中第四部分OSPF、路由协议的基本特征的内容以文本文件的格式保存到考生目录下，文件名为“TestIe．

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关于非分红寿险的缺陷，下列说法不正确的是(　　)。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

关于趸缴终身寿险，下列说法不正确的是(　　)。

关于个人健康保险的特定抗辩时效条款，下列说法正确的是(　　)。

法律监管是保险监管的手段之一，(　　)是我国保险法律体系的核心部分。

关于风险、风险因素、风险事故和损失，下列论述正确的是(　　)。

关于风险损失，下列表述错误的是(　　)。

老刘拥有一张以自己为被保险人的寿险保单，保额20万元，若他指定两个儿子为第一顺位受益人，当他身故时，两个儿子都还活着，则(　　)。

合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为。(　　)

纳税人销售或者进口货物，及提供加工、修理修配劳务一律适用17%的税率。(　　)

依法稽征这一原则包括(　　)。