案例二:张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年

admin2009-11-26  20

问题 案例二:张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年支出6万元,退休后年支出4万元,房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%,退休后的实质报酬率5%计算,退休后生活20年。
根据案例二,回答下列题目:
若张先生不换屋,张太太也不兼职,但把10万元存款中的5万元拿来重新装潢,另外5万元准备8年后的子女10万元的高等教育金。若股票的平均报酬率为10%,债券为4%,子女教育基金目标投资合理的资产配置为(  )。

选项 A、股票30%,债券70%
B、股票50%,债券50%
C、股票70%,债券30%
D、股票85%,债券15%

答案D

解析 ①需要的报酬率:-5PV,8n,10FV,CPTI/Y9.05%;②代入A、B、C、D四项数据分别演算,只有D项符合要求,即85%×10%+15%×4%=9.1%。
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