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吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员 四、理财目标 1
吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员 四、理财目标 1
admin
2009-11-26
23
问题
吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划?
一、案例成员
四、理财目标
1.家庭保险规划:购买商业保险;
2.积累教育金:重点高中学费6500元/年,大学学费和生活费现值1.7万元/年;
3.子女婚嫁金准备:两子女10年后结婚,两人婚嫁金的现值为20万元;
4.积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休,其先生60岁退休,都生活到80周岁。
五、假设条件
通货膨胀为3%,学费成长率为4%,工资成长率为4%,工资替代率为30%,婚嫁金增长率为3%,投资回报率为5%。
按照生命价值法,若吴女士每月的支出为1000元,则吴女士的保额应该为( )万元。
选项
A、20.23
B、21.78
C、23.22
D、24.02
答案
B
解析
①吴女士每年的净收入为:2500×12+5000-1000×12=23000(元)=2.3(万元);
②考虑工资增长率为4%,投资回报率为5%,折现率为:(1+5%)/(1+4%)-1 =1%
③吴女士的保额为:PV(1%,10,-2.3)=21.78(万元)。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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