首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲,面对生涯规划,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、家庭收支状况 1.收入方面 (1)余菲菲女士,每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本
作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲,面对生涯规划,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、家庭收支状况 1.收入方面 (1)余菲菲女士,每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本
admin
2009-11-26
40
问题
作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲,面对生涯规划,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、家庭收支状况 1.收入方面 (1)余菲菲女士,每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本后,约为人民币15万元。而且,余女士估计今后10年左右,只要不出现意外情况,专卖店的收益应该能一直稳定在这个水平,并会随着通胀率上升而增加。 (2)2007年,根据离婚协议房子归其前夫黄先生所有,但黄先生一次性补偿余女士人民币30万元。 (3)余小青,归余女士抚养,黄先生有探视权,每个月需按时支付人民币1500元给余女士作为女儿的生活费和教育费,直到女儿结束学业走上工作岗位为止。 2.支出方面 (1)余女士租住在专卖店附近的60平方米公寓,由于地处商业旺区,每个月租金高达 2500元,加上物业管理费、水电费,余女士每个月花在房子上就得3500元,再加上两人的生活费、购物娱乐费、通讯费2000元,以及女儿每个月特长培训费1000元,合计高达 6500元; (2)2008年还多了一项养车的开支,一年下来,车辆的检查费、保险费、油费、过路费、停车费、维护保养费、修理费合计得花费至少3万元,平摊到每个月约需2500元,这样下来,余女士每个月要支出9000元; (3)前年余女士为女儿练琴花费2万多元买了一台不错的钢琴; (4)现在每个月参加钢琴培训班、舞蹈培训班和英语培训班的费用需1000元。
三、家庭资产负债状况
由于生意往来需要,余女士在2008年初用多年做生意的积蓄购买了一辆20万元的中档轿车,首付五成,向银行申请了5年的贷款,贷款利率4.95%,到现在刚好还了一年,还剩4年还款时间。但是,一年下来自己买的车已经降价了3万元。
前夫金先生2007年底补偿的30万元则被余女士存入银行定期,准备用作女儿将来出国留学的费用,余女士几年来也攒下40万元,10万元用来买车,剩下的30万元作为了专卖店的流动资金。到目前为止利息收入如下:活期存款:300000×0.72%×80%=1728 (元);定期存款:300000×2.25%×80%=5400(元);可得利息总额为:7128元。
四、家庭理财目标方面
①余女士对女儿寄予很大的期望,不仅希望女儿可以就读北京的名牌大学,还计划送女儿到国外攻读硕士。
②余女士决定2009年初买一套60平方米、每平方米8000元左右的新房。但是,要买新房就得准备一笔至少20万元的资金,包括首期房款及装修费。
五、假设条件
年通货膨胀率为3%;一年期定期存款的年利率为2.25%;货币市场基金年收益率为 1.9%;债券年收益率为3.5%;股票型开放式基金年收益率为7%;分红险和万能寿险的投资账户年收益率为2.8%;客户租住的公寓与商铺的租金每年上涨5%,房价上涨8%;汽车价值的年贬值率为15%;学费增长率为4%/年;个人所得税和企业所得税的税率保持不变;人民币1年内将升值3%~5%。
即付比率反映的是客户随时偿债的能力,其参考值为70%,过高的即付比率说明客户拥有过多的流动资金。余女士家庭的即付比率为( )。
选项
A、25.90%
B、74.10%
C、1.59
D、3.73
答案
D
解析
余女士家庭的即付比率=流动资产/负债总额=305400/81925.65=3.73。
转载请注明原文地址:https://jikaoti.com/ti/odwVFFFM
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
厦门美视光学工业有限公司于2007年4月出口一批太阳眼镜,货物经香港运至最终目的地后,检验发现部分货物不符合质量要求。经协商,美视公司同意退换该部分货物,由香港原收货方安排退回。
深圳光明眼镜公司(4402913091)委托深圳圳旺国际贸易公司(4402911616)进口一批镜框材料,装载该货物的运输工具于2004年9月13日申报进境,次日由深圳巨龙报关公司向深圳海关申报。“原产国(地区)”栏应填()。
“进口口岸”栏应填()“经营单位”栏应填()
武汉长江电子科技有限公司(420133××××)利用企业自有资金进口电焊机(法检、自动进口许可证管理)。货物于2008年5月20日运抵上海浦东国际机场(2233),办理相关手续后,经海关批准于次日直接转运至武汉,委托武汉中远货运代理有限公司向武汉机场海关(
武汉长江电子科技有限公司(420133××××)利用企业自有资金进口电焊机(法检、自动进口许可证管理)。货物于2008年5月20日运抵上海浦东国际机场(2233),办理相关手续后,经海关批准于次日直接转运至武汉,委托武汉中远货运代理有限公司向武汉机场海关(
北京京维纸业有限公司属于外商独资企业,专营纸张制造。该公司于2007年9月与日本某公司签约购买一台价值为CIF780000美元,在投资总额内的造纸设备。但因该纸业公司的资金比较紧张,经双方协商达成协议,协议规定纸业公司以该设备生产的“手工制造书写纸”回抵设
下列属于HS归类总规则中所规定的“零售的成套货品”的是()。
以下各项中,()是对保税物流园区货物监管的正确说法。
下列关于信用证的说法不正确的是()。
根据哈罗德增长模型,若资本-产量比为5,储蓄率为30%,要使储蓄全部转化为投资,增长率应为()。
随机试题
某企业1998年销售额为5000万元,全部为赊销,销售成本为4000万元,期初存货为600万元,期末存货为450万元,期初应收账款余额为300万元,期末应收账款余额为800万元,企业年末应付账款为600万元,应交税金为100万元,短期借款80万元,一年内即
外用有清热止痛、消肿之功,为五官科常用药的是()
在室内质量控制规则中,对系统误差检出敏感的规则是:
关于子宫的描述,下列错误的是
患者,26岁。近1个月来,以夜间咳嗽为主,痰中带血丝,伴低热,盗汗。应首先考虑的是
下列有关隐蔽工程与重新检验提法的表述中,正确的有()。
荒煤气系统常见事故主要是煤气着火、爆炸和中毒。下列关于高炉停炉降料面着火事故的预防与控制措施的说法,描述正确的是()。
合同权利义务的终止是指( )。
(2017年)思达集团原是一家房地产企业。2016年,思达集团以银行贷款为主要资金来源,开始大举并购一些发达国家的酒店和娱乐、体育健身等方面的业务。最近,思达集团由于收购规模过大,资金出现短缺。同时银行收紧了银根,不再向思达集团发放贷款。因此,思达集团被迫
Veryhighwavesaredestructivewhentheystriketheland.Fortunately,thisseldomhappened.Onereasonisthatoutatsea,wav
最新回复
(
0
)