刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税

admin2016-07-14 33

问题刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
(1)收支情况
刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4．6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
(2)资产负债情况
刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4％。目前无风险收益率为5％，市场平均股票要求收益率为15％，南方钢铁公司股票的标准差为2．7843，市场组合的标准差为2．3216，两者的相关系数为0．8576。
(3)保险状况
刘先生：年缴保费为11．7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。
金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
根据案例，回答以下问题。
刘先生一家的现金流量表中“结余／超支”一栏的数额为( )元。

选项 A、194700
B、237560
C、272100
D、305400

答案B

解析结余或超支＝710560－473000＝237560(元)。

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某种金融工具是利用债券市场上不同部门间的收益差额的预期变化进行换值。换值将得到资本利得或至少和资本利得相当的较好收益。根据以上叙述，该金融工具是(　　)。

下列关于满足单一负债要求的投资组合免疫策略的说法，不正确的是(　　)。

投资规划的合理步骤是(　　)。

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(　　)。

以家庭生命周期而言，(　　)应以理财收入及移转性收入为主。

根据下述材料，回答下列题目：南方航空公司发行了一批到期期限为10年债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若投资者要求的收益率为8.5%，则该债券发行的方式为(　　)。

关于利率风险，下列说法错误的是(　　)。

房地产投资是指经济主体以获得(　　)为目的，预先垫付一定数量的货币与实物，直接或间接地从事或参与房地产开发与经营活动的经济行为。

A．影响胞浆膜的通透性B．抑制核酸代谢C．抗叶酸代谢D．抑制蛋白质合成E．抑制细菌细胞壁合成多粘菌素的抗菌机制是

火炬及排气筒塔架的整体吊装可采用的方法有()。

施工项目成本核算和成本分析是企业、项目部成本管理控制的基础，()是成本计划是否得到实现的检验，它对成本控制、成本分析和成本考核、降低成本、提高效益有重要的积极意义。

关于房产税．下列说法错误的是()。

根据《业主大会规程》的规定，业主大会会议进行业主委员会换届选举的时间必须是在原业主委员()。

水平对比法的用途是()。

()是与学科课程对立的课程类型。它以儿童从事某种活动的兴趣和动机为中心组织课程。

A、 B、 C、 D、 C第一组字母图形中都有曲线，第二组字母图形中都没有曲线。

WhenOurEyesServeOurStomachOursensesaren’tjustdeliveringastrictviewofwhat’sgoingonintheworld;they’reaff

理财规划师实操知识

国家理财规划师（ChFP）

某种金融工具是利用债券市场上不同部门间的收益差额的预期变化进行换值。换值将得到资本利得或至少和资本利得相当的较好收益。根据以上叙述，该金融工具是( )。

下列关于满足单一负债要求的投资组合免疫策略的说法，不正确的是( )。

投资规划的合理步骤是( )。

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

以家庭生命周期而言，( )应以理财收入及移转性收入为主。

根据下述材料，回答下列题目：南方航空公司发行了一批到期期限为10年债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若投资者要求的收益率为8.5%，则该债券发行的方式为( )。

关于利率风险，下列说法错误的是( )。

房地产投资是指经济主体以获得( )为目的，预先垫付一定数量的货币与实物，直接或间接地从事或参与房地产开发与经营活动的经济行为。

A．影响胞浆膜的通透性B．抑制核酸代谢C．抗叶酸代谢D．抑制蛋白质合成E．抑制细菌细胞壁合成多粘菌素的抗菌机制是

火炬及排气筒塔架的整体吊装可采用的方法有()。

施工项目成本核算和成本分析是企业、项目部成本管理控制的基础，()是成本计划是否得到实现的检验，它对成本控制、成本分析和成本考核、降低成本、提高效益有重要的积极意义。

关于房产税．下列说法错误的是()。

根据《业主大会规程》的规定，业主大会会议进行业主委员会换届选举的时间必须是在原业主委员()。

水平对比法的用途是()。

()是与学科课程对立的课程类型。它以儿童从事某种活动的兴趣和动机为中心组织课程。

A、 B、 C、 D、 C第一组字母图形中都有曲线，第二组字母图形中都没有曲线。

WhenOurEyesServeOurStomachOursensesaren’tjustdeliveringastrictviewofwhat’sgoingonintheworld;they’reaff

某种金融工具是利用债券市场上不同部门间的收益差额的预期变化进行换值。换值将得到资本利得或至少和资本利得相当的较好收益。根据以上叙述，该金融工具是(　　)。

下列关于满足单一负债要求的投资组合免疫策略的说法，不正确的是(　　)。

投资规划的合理步骤是(　　)。

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(　　)。

以家庭生命周期而言，(　　)应以理财收入及移转性收入为主。

根据下述材料，回答下列题目：南方航空公司发行了一批到期期限为10年债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若投资者要求的收益率为8.5%，则该债券发行的方式为(　　)。

关于利率风险，下列说法错误的是(　　)。

房地产投资是指经济主体以获得(　　)为目的，预先垫付一定数量的货币与实物，直接或间接地从事或参与房地产开发与经营活动的经济行为。