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已经退休的李先生和李太太是理财新客户,目前正面临如何安度晚年的困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 夫妻俩的一双儿女,大学毕业后,都在外地成家立业。儿子自己创业开了家公司,女儿是位中学英语
已经退休的李先生和李太太是理财新客户,目前正面临如何安度晚年的困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 夫妻俩的一双儿女,大学毕业后,都在外地成家立业。儿子自己创业开了家公司,女儿是位中学英语
admin
2009-11-26
24
问题
已经退休的李先生和李太太是理财新客户,目前正面临如何安度晚年的困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
夫妻俩的一双儿女,大学毕业后,都在外地成家立业。儿子自己创业开了家公司,女儿是位中学英语老师。老俩口不想拖累子女,不让子女每月寄钱过来,也不愿离开生活了多年的故乡。
二、收支情况
1.收入方面:李先生税后退休金为1800元,李太太税后退休金为2200元。出租一套房屋,每月租金收入1000元。
2.支出方面:家庭日常支出1800元左右。因年岁已高,他们每月花在健身和保健品上的费用约为600元左右。另外,老俩口退休后热衷于旅游,为此每年需要支付约12000元的费用。
三、家庭资产负债情况
1.资产方面:目前,李先生手里有5万元活期存款,3万元三年期定期存款,10.5万元股票型基金。此外,还有两套住房,一套自住,市值约50万元;一套出租,市值约30万元。
2.负债方面:目前,李先生家庭无任何负债。
四、保险方面情况
李先生夫妇都有社会医疗保险,没有商业保险。
五、理财规划方面问题
1.随着股市大起大落,手头的基金也跟着时涨时跌,虽然一年下来有不错收益,但总提心吊胆的,希望有收益不错,也比较稳当的投资方式。
2.听说现在推出了“以房养老”的“倒按揭”模式,比较感兴趣,不知道自己可否以这种方式养老?
3.百年之后如何分配遗产给儿女?是否需要提前规划?
根据李先生夫妇家庭情况,理财师的下列理财建议错误的是( )。
选项
A、李先生夫妇如果有遗产分配计划,可以通过立遗嘱的方式直接进行
B、应适当缩减旅游开支
C、李先生夫妇不需“以房养老”
D、保险方面,李先生夫妇只有社会医疗保险,缺少必要的商业保险补充
答案
B
解析
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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