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  3. 于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%，通货膨胀率为3%，那么，于先生要达到其目标，总共需要准备的资金为(　　)万元。

于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%，通货膨胀率为3%，那么，于先生要达到其目标，总共需要准备的资金为(　　)万元。

admin2009-10-26  39
问题 于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%，通货膨胀率为3%，那么，于先生要达到其目标，总共需要准备的资金为(　　)万元。
选项 A、578
B、624
C、735
D、1500
答案C
解析 由于实质投资报酬率：名义投资报酬率-通货膨胀率=5%，则3个目标折现值为：①购房：300万元×复利现值系数(n=5，r=5%)=300×0.784=235.2(万元)；②教育：200万元×复利现值系数(n=10，r=5%)=200×0.614=122.8(万元)；③退休：1000万元×复利现值系数(n=20，r=5%)=1000×0.377=377.0(万元)。因此，目标现值总计=235.2+122.8+377.0=735(万元)。
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