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  3. 商业银行在评级时主要考虑的因素不包括( )。

商业银行在评级时主要考虑的因素不包括( )。

admin2013-03-07  31
问题 商业银行在评级时主要考虑的因素不包括(    )。
选项 A、借款人的家庭背景
B、财务报表分析结果
C、借款人财务信息的质量
D、借款人所在国家
答案A
解析 商业银行在评级时主要考虑的因素包括：
(1)财务报表分析结果；
(2)借款人的行业特征；
(3)借款人财务信息的质量；
(4)借款人资产的变现性；
(5)借款人的管理水平；
(6)借款人所在国家；
(7)特殊事件的影响；
(8)被评级交易的结构。选项A的“借款人的家庭背景”不属于商业银行在评级时主要考虑的因素。所以，选项A符合题意，为本题的正确答案。借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，一是从贷款档案中直接反映借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据；二是从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力。这一点不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断，而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录，总结偿还贷款的行为。所以选项C的叙述是正确的。即使借款人目前能够偿还该行贷款，但是不能偿还其他银行贷款，那么就说明借款人的偿还能力已经出现了问题，最终也会影响该行贷款的偿还。所以，选项D的叙述是错误的。借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、资本实力、经营水平、担保能力和信用水平等。还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用。所以，选项A和选项B的叙述是正确的。所以，选项D的叙述符合题意。
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