家住成都的刘先生和任女士苦于对财务的打理,其家庭资产构成为单纯的银行存款。如何才能分享到中国经济的发展而带来可观的收益,刘先生一家的生活怎样才变得滋润。带着这些疑问,他们咨询了金融理财师。通过谈话,理财师了解到他们的基本情况。 一、案例成员 四、保险状况

admin2009-11-26  52

问题 家住成都的刘先生和任女士苦于对财务的打理,其家庭资产构成为单纯的银行存款。如何才能分享到中国经济的发展而带来可观的收益,刘先生一家的生活怎样才变得滋润。带着这些疑问,他们咨询了金融理财师。通过谈话,理财师了解到他们的基本情况。
一、案例成员

四、保险状况
1.刘先生夫妇除单位购买有社会保险外,没有购买任何商业保险;
2.刘先生父母均已退休,身体状况良好。父母退休前均在政府部门工作,退休后的退休金收入稳定,医疗保障齐;
3.任女士父母也已经退休,有稳定的退休金和一定的医疗保障,父亲身体健康,但任女士的母亲患有糖尿病。
五、理财目标
1.计划两年后要小孩,希望不因养育小孩和供小孩教育的支出影响家庭现有的生活水平,有充足的教育基金;
2.希望任女士母亲的病能够得到尽可能充足的保障;
3.刘先生感觉工作繁忙,生活质量不高,希望能够在50岁时提前退休,退休后能够保持现有生活水平。
六、假设条件
假设年通货膨胀率为3%;工资增长率为3%;刘先生每年获得设计费收入的可能性为50%。
刘先生现33岁,希望50岁退休。假定预期寿命为90岁,退休后维持退休前消费水平,每年支出122000元(已经考虑通货膨胀率);假定刘先生现在每月有4000元的房租收入;投资综合年化收益率为3.70%,通货膨胀率为3%。则计算50岁退休时所需养老金缺口的现值为(  )元。

选项 A、2573917.36
B、2635481.29
C、2785421.47
D、2812365.32

答案A

解析 50岁退休时的现值:FV=0;N=40年;R=3.70%-3%=0.7%;每月缺口= 122000-4000×12=74000(元);PV(0.7%,40,74000)=-2573917.36,因此养老金缺口现值为2573917.36元。
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