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  3. 即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。 三、

即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。 三、

admin2009-11-26  30
问题 即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。
三、资产情况
存款300万元，房产150万元。
四、保险情况
林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。
五、理财目标
1．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元。
2．一年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3．两年后生小孩，预计教养费用一年3000元现值，养育22年。子女教育支出：4～6岁，幼儿园，每年支出现值2万元；7～18岁，中小学，每年支出现值为1万元；19～22岁，大学，每年支出现值2万元；23～24岁，出国留学，每年支出现值20万元。
4．五年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。
5．28年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，房价成长率为4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为4%，房贷利率为6%，创业贷款利率为8%，投资回报率为10%。
2．两人预计退休年限为28年，预计退休后余命20年。
3．田虹的“三险一金”：住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
退休时，田虹的个人养老金赤字为(　　)元。
选项 A、1348266.9
B、1342866.9
C、1362779.1
D、1386246.9
答案C
解析 20年国家基础养老金现值为：2390.22×240=573652.8(元)。个人账户累计229656，合计803308.8元。届时根据通货膨胀调整，两人需求额为4332175元。田虹个人缺口为4332175.77/2-803308.8=1362779.1(元)。
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