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  3. 试述金融监管的三种理论依据及其对现实的指导意义。

试述金融监管的三种理论依据及其对现实的指导意义。

admin2020-03-01  27
问题 试述金融监管的三种理论依据及其对现实的指导意义。
选项
答案(1)金融监管有广义和狭义之分：狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业实施的监督管理；广义的金融监管除了上述监管内容之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 (2)金融监管三种理论依据分别是： ①公共利益论 该理论的基本观点是：市场存在着缺陷，纯粹的自由市场会导致自然垄断和社会福利的损失，外部效应和信息不对称性会带来交易活动的不公平。这就需要代表社会公众利益的国家对其进行必要的干预，以引导或强制其活动尽量与社会公众利益保持一致。历史经验表明，金融体系中存在着这样的外在不经济。 因此，该理论认为，金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益。社会公众的利益十分分散，因此维护这种利益的职权只能由国家法律授权的机构去行使。 ②金融风险论 该理论的基本观点是：金融业是一个特殊的高风险行业。这种高风险体现在：一方面经营对象的特殊性，经营的不是普通商品，而是货币资金等虚拟商品。另一方面是其风险的连带性，由于信用关系的连锁性，金融风险可能由一个金融机构传播至整个金融体系，由一个国家的金融风险引发世界性的金融危机。 因此，该理论认为，金融业特殊的高风险性决定了国家极有必要对其进行监管。 ③保护债权论 该理论的基本观点是：在金融活动中存在信息不完全或信息不对称的情况。信息不完全可能是信息供应不充分，也可能是人为故意隐瞒事实或提供虚假信息造成；信息不对称是由于交易双方存在着信息优劣的差异，处于信息优势的一方(如金融机构)将金融风险或损失转嫁给处于劣势的一方(如债权人)。 因此，该理论认为，国家需要通过金融监管约束金融机构的行为，保护债权人，防止债权人利益受损。 (3)对现实的指导意义： 以上三种理论，都从不同的角度认识到金融监管的重要性和必要性。这对于日益繁荣的金融市场的进一步健康、有序的发展，具有重要的现实意义。我们应该深刻认识到，金融在现代经济中的核心地位，以及它所特有的风险，要加强金融市场的外部监管和内部自律，建立和维护良好的金融秩序，提高金融效率，从而保证整个国民经济的健康、有序的可持续增长。
解析
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