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  3. 比较分析当前使用的互联网金融概念与几年前使用的网络金融概念的区别与联系，举例说明当前互联网金融的主要形式，并分析其风险。

比较分析当前使用的互联网金融概念与几年前使用的网络金融概念的区别与联系，举例说明当前互联网金融的主要形式，并分析其风险。

admin2015-09-29  21
问题 比较分析当前使用的互联网金融概念与几年前使用的网络金融概念的区别与联系，举例说明当前互联网金融的主要形式，并分析其风险。
选项
答案(1)当前使用的互联网金融概念，与过去使用的互联网金融概念是存在明显区别的。几年前所使用的互联网金融概念，是基于电子化建设成果，在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面，从狭义上讲是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等全融服务及相关内容，从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，它还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。而当前使用的互联网金融概念是在网络金融概念基础上发展起来的，具体是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，互联网金融与网络金融的不同在于，互联网金融不再是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全移动等网络技术水平上被用户熟悉接受之后，自然而然的为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。 (2)当前互联网金融的主要形式 当前互联网金融主要包括：众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构与金融门户。 ①众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家活个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。 ②P2P网络贷款是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 ③第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 ④以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形势都更具颠覆性。 ⑤大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。 ⑥所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。 ⑦互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。 (3)互联网金融风险分析 互联网金融作为互联网与金融的融合产物，具备互联网和金融双重属性。正是由于互联网内容存在的双重属性，其在系统性风险、流动性风险、信用风险、技术风险、操作性风险等传统金融风险之外，有具备了其特有的风险。 ①法律监管与保障的缺失 我国有关金融的法律法规的规制对象主要是传统金融领域，由于无法涵盖互联网金融的众多方面，更无法贴合互联网金融的独有特性，势必会造成一定的法律冲突。如有关互联网金融市场的企业准入标准、运作方式的合法性、交易者的身份认证等方面，尚无详细明确的法律规范。互联网金融企业极易游走于法律盲区和监管漏洞之间，进行非法经营，甚至出现非法吸收公共存款、非法集资等现象，累积了不少风险。网民在借助互联网提供或享受金融服务的过程中，将面临法律缺失或法律冲突的风险，容易陷入法律盲区的纠纷之中，不仅增加了交易费用，还影响互联网金融的健康发展。 ②技术风险和数据安全风险 计算机病毒科通过互联网快速扩散与传染。一旦某个程序被病毒感染．则整台计算机甚至整个交易互联网都会受到该病毒的威胁。在传统金融业务中，电脑技术风险只会带来局部的影响和损失，在互联网金融业务中，技术风险可能导致整个系统出现系统性风险，进而导致体系的崩溃。另外，互联网金融平台因技术缺陷在某个特殊时刻无法及时应对短时间内突发的大规模交易也会产生不良后果，该风险主要存在于“七夕”“双十一”“圣诞节”等传统电商打折促销日。 随着数据的爆炸性增长，海量数据集中存储，能够方便数据的分析、处理，但安全管理不当，易造成信息的泄露、丢失、损坏。互联网和信息技术日益发达，对信息的窃取已不再需要物理地、强制性的侵入系统，因此对大数据的安全管理能力也提出了更高的要求。 ③市场风险的互联网之“险” 由于便捷性和优惠性，互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易，面临着更大的利率风险；互联网金融往往发挥资金周转的作用，沉淀资金可能在第三方中介处滞留两天至数周不等，由于缺乏有效的担保和监管，容易造成资金挪用，如果缺乏流动性管理，一旦资金链条断裂，将引发支付危机；网络交易由于交易信息的传递、支付结算等业务活动在虚拟世界进行，交易双方互不见面，只通过互联网联系，交易者之间在身份确认、信用评价方面就会存在严重的信息不对称问题，信用极大。
解析
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