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田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定
田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定
admin
2010-11-20
25
问题
田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。
请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点。
选项
答案
教育储蓄的主要优点是无风险、收益稳定,且较活期存款相比回报较高。并且具有税收和政策上的优惠性。但教育储蓄也具有一定的局限性,主要是:首先能办理教育储蓄的投资者范围较小,只有小学4年级及以上的学生才能办理教育储蓄。其次,教育储蓄的规模非常小,最高额度只有2万元。 与教育储蓄相比教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄及特定情况下保费可豁免等优点,但教育保险也不是越多越好,其局限性主要表现在:第一,保额越高保费支出越高;第二,教育保险在升息环境下无法及时调整收益,具有一定机会成本;第三,教育保险的流动性较差。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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