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  3. 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽

假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽

admin2009-11-26  57
问题 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。
2．支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。
三、保险及资产状况
两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
四、理财目标
1．教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；
2．购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；
3．理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息；
4．购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；
5．退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。
五、假设条件
假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。
若刘明夫妻在蜜月期间旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。假设不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算，依照刘明夫妻的收支情况，可以还完卡债的时间为 ______个月，以利率20%计算共需付利息______元。(　　)
选项 A、4；238
B、5；260
C、4；260
D、5；238
答案B
解析 结婚时资产为0。10000元的刷卡金额，依照小陈夫妻每月7000元的收入，4500元的花费，每月最高还款额2500元。所以：
第一个月：还2500元，其他7500元列入循环信用；
第二个月：还2500元，其中利息=7500×20%/12=125(元)，剩余本金=7500-2500+ 125=5125(元)；
第三个月：还2500元，其中利息=5125×20%/12=85.4(元)，剩余本金=5125-2500 +85.4=2710.4(元)；
第四个月：还2500元，其中利息=2710.4×20%/12=45.2(元)，剩余本金=2710.4- 2500+45.2=255.6(元)；
第五个月：还255.6+4.3=259.9元，其中利息=255.6×20%/12=4.3(元)，本利全部还清，利息合计=125+85.4+45.2+4.3=259.9(元)。
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