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假设杨华夫妇是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入:杨华每月税前收入为13000元;吴红每月税前收入为8000元。 2.支出:为应付
假设杨华夫妇是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入:杨华每月税前收入为13000元;吴红每月税前收入为8000元。 2.支出:为应付
admin
2009-11-26
22
问题
假设杨华夫妇是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入:杨华每月税前收入为13000元;吴红每月税前收入为8000元。
2.支出:为应付日常开支,杨华家里常备有5000元的现金。除每月需要偿还的房贷以外,杨华一家每年保险支出为25000元,每月生活开支保持在5000元左右。杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。每年旅游支出10000元。
三、资产情况
1.实物资产:杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房,贷款总额为50万元,贷款利率5.5%,15年还清,他们采取的是等额本金还款方式,目前该房产现值为90万元。
2.金融资产:杨华目前在银行的存款还有8万元,其中包括银行利息约900元(税后)。杨华投资比较保守,对于股票兴趣不大,目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益),债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。
四、保险状况
杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保,目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额),去年收到保险分红2300元。
五、理财目标
杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出,决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。
六、假设条件
2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元;2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。
根据杨华个人及家庭情况,理财师的下列理财建议错误的是( )。
选项
A、暂不考虑退休问题
B、理财最重要的目标为子女教育
C、投资组合偏保守,适当增加股票型基金的投资比重
D、保障不足,购买商业保险,增加保费支出货币时间价值
答案
A
解析
金融理财是一种综合金融服务,不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生,应将退休规划一并考虑。
转载请注明原文地址:https://jikaoti.com/ti/RKwVFFFM
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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