商业银行有5亿存款,准备金率为10%,后下降到8%,降准前该银行无超额准备金。假设经济中只有这一家银行,其贷出75%超额准备金,则降准后商业银行和中央银行的资产负债表如何变化?

admin2018-07-29  32

问题 商业银行有5亿存款,准备金率为10%,后下降到8%,降准前该银行无超额准备金。假设经济中只有这一家银行,其贷出75%超额准备金,则降准后商业银行和中央银行的资产负债表如何变化?

选项

答案对商业银行来说。在降准之前,商业银行5亿存款,准备金率为10%,此时商业银行的资产负债表如下: [*] 之后,存款准备金率下降为8%,此时银行资产端出现超额准备金,超额准备金数量为5×(10%一8%)=0.1亿元,而银行此时又会贷出75%的超额准备金,即1000×75%=750万元,由于无法确认贷出的款项究竟是直接进入实体经济不再回来,还是再次进入银行进行存款货币的派生,因此需要分成两种情况。 情况1:贷出的750万元给客户后,客户直接使用,不再有人将这笔款项存回银行,此时商业银行的资产负债表为: [*] 情况2:贷出去的750万给客户后,客户又存回银行,银行再进行准备金缴纳和贷款,循环往复进行存款货币的派生,最后一共能派生出的存款数量为750/8%=9375万,其中法定存款准备金为750万,贷款为8625万,此时的商业银行资产负债表为: [*] 对于中央银行来说,与商业银行相关的项目为存款准备金,包括超额存款准备和法定存款准备。在准备金率调整之前。中央银行的资产负债表为: [*] 在降准之后,依然会出现两种情况,即上文所分析的贷出去的款项如何变动的问题。 情况1:贷出的750万元给客户后,客户直接使用,不再有人将这笔款项存回银行,此时中央银行的资产负债表为: [*] 情况2:贷出去的750万给客户后,客户又存回银行,银行再进行准备金缴纳和贷款,循环往复进行存款货币的派生,不再存在流通中的现金。此时中央银行的资产负债表为: [*]

解析
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