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假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
admin
2009-11-26
23
问题
假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
四、保险情况
卢先生为卢太太购买了一份分红型保险,保额9万元,被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险,体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具,保险的收益率不高,现实意义不大。
五、客户的特殊状况与理财目标:依重要性顺序列示
1.短期目标:财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划;
2.中期目标:为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅;
3.长期目标:逐步积累家庭财富,规划好养老金准备;
4.其他目标:拿出50万元进行各类投资,使钱不断增值。
六、假设条件
1.以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值;
2.卢先生公司发展稳定,但由于外贸行业不确定因素较多,保守的假设卢先生收入保持现有水平,不考虑增幅。根据对航空公司的了解,空姐每年收入增长5%左右,生育期间,月薪2500元左右,40岁将转地勤部门工作,收入约为原来的60%;
3.目前,国内学费的年均增长率为5%~6%,以5%作为教育费用增长率的假定值;
4.房地产问题既是经济问题又是社会问题,政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段,但随着经济的快速持续增长,房产市场的长期走势还是看好的,假设房产每年的增长率为5%;
5.假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险;
6.卢先生夫妇预计50岁提前退休。
以下对卢先生的保障体系计划的建议,错误的是( )。
选项
A、卢先生作为家庭的主要收入来源,建议选择保障功能强的消费型保险产品,以相对少的费用,覆盖较高的风险
B、建议卢先生购买定期寿险和重大疾病险
C、考虑到卢先生45岁时的财务状况及家庭结构,定期寿险、疾病险在这个阶段的意义已不大,建议届时更多的考虑资产转移、合理避税的保险配置,例如终身寿险、分红险等
D、由于目前正处于低利率时期,建议现在就购买与银行利率关联性较强的险种,如分红险、终身寿险等
答案
D
解析
低利率时期,低的利率无法抵御通货膨胀,使得资产缩水,因此应尽量避免购买与银行利率关联性较强的险种。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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