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张明轩,男,35岁,ABC公司中国区市场总监,每月税后收入80000元。孩子三月初刚过完3周岁生日,计划2008年迁入新居(漏写08年3月初买房,没有明说,编者注),但目前尚未购置新房,仍住在2004.年买的位于北京市北四环附近的两居室,该住宅当前市场价为
张明轩,男,35岁,ABC公司中国区市场总监,每月税后收入80000元。孩子三月初刚过完3周岁生日,计划2008年迁入新居(漏写08年3月初买房,没有明说,编者注),但目前尚未购置新房,仍住在2004.年买的位于北京市北四环附近的两居室,该住宅当前市场价为
admin
2010-05-10
39
问题
张明轩,男,35岁,ABC公司中国区市场总监,每月税后收入80000元。孩子三月初刚过完3周岁生日,计划2008年迁入新居(漏写08年3月初买房,没有明说,编者注),但目前尚未购置新房,仍住在2004.年买的位于北京市北四环附近的两居室,该住宅当前市场价为120万元,当初购入价格为70万元,并且一次性付清房款。张太太已经看好了位于北京市东四环附近的某大型高档社区一套230平方米的住宅,为此,张明轩需要450万元的房款,他现在基金账户中有360万元的基金净值(均为后端收费)其中有100万元净值的基金为当初买房时所余款项购买累积至目前,因此他打算赎回部分基金,并将目前的房屋出售,以付清新房的房款。张太太觉得现在付清房款可能不划算,但又不知道如何更好的处理这些资产,于是她向自己的理财规划师庄先生咨询。庄先生了解到张先生一家对目前的居住环境不满意,主要是张先生公司距离住所比较远,并且开车路上堵车严重,对于购买的新房,张先生完全可以用自己的存款支付相关的税费和装修费用。因此建议他们出售该住宅,但对于是否付清房款,他有不同的看法,他希望张先生和张太太能够将基金长期持有下去。于是,他测算了张先生出售目前住宅的净所得,并建议他们先将房屋出售,之后再办理新房的购买,并且首付四成,其余按照20年按揭贷款的方式付清余款。并告诉张太太,做好基金的配置,保证每年8.5%的复合收益率,可以在将来为自己准备一笔养老金。
张先生其余的贷款使用等额本金方法还款,其总共需要向银行付多少贷款利息(贷款利率为6.6%);孩子六岁进入小学时那个月他的房贷月供总共是多少?
选项
答案
新房首付为:450×40%=180万元 新房贷款共需450-180=270万元 其中公积金贷款为:60万元 商业贷款为:270-60=210万元 等额本金法下利息总额为:(2100000÷240)×(6.66%÷12)×(240+239+…+1)=(2100000 ÷240)×0.555%×28920=240.44万元(错,应该是140.44万元) 届时商贷为:(21000013÷240)×(1+6.66%÷12×199)=(21000130÷240)×2.10445=18413.94元 届时房贷月供总共为:18413.94+4033.02=22446.96元
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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