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假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。 三、资
假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。 三、资
admin
2009-11-26
15
问题
假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。
三、资产情况
(1)实物资产:市价150万元的自住房产一套,贷款7成。根据签订的银行贷款合同,等额本息按月还款,年利率6.5%,期限15年;
(2)金融资产:当前拥有股票型基金价值60万元。2007年初,陈先生的个人积蓄达到 100万元,当时正是中国股市走强的时期,而银行利率相对又较低,陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资,其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分,一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债,国债票面利率为5%,市场利率为5%;另一部分投资了货币市场基金。
四、保险状况
陈先生一家目前无商业保险。
五、理财目标
1.计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣,持续30年;
2.8年后计划送儿子出国读4年大学,每年学杂费现值25万元;
3.夫妻两人满55岁时退休,生活至80岁,每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元;
4.陈太太离世时,计划留税后100万元遗产给儿子。
六、假设条件
通货膨胀率为3%,收入成长率为5%,投资报酬率为10%,房价成长率为5%,学费成长率为5%。
若陈先生希望5年后出售现在的住房,不考虑交易成本,将卖房的净值用于支付首付购买市价300万元的房产,其余金额贷款10年。等额本息的年利率7%。则新房贷的月供比现在的房贷月供增加( )元。
选项
A、11800
B、12400
C、12811
D、13800
答案
C
解析
①5年后的房价:5i,5n,-1500000PV,FV=1914422;②卖房净值=1914422 -805563=1108859(元);③新房应贷款额=3000000-1108859=1891141(元);④新房月供:7gi,10gn,1891141PV,PMT=-21958;⑤现在的房贷月供:6.5gi,15gn, 1050000PV,0FV,PMT=-9147;⑥房贷月供增加额:21958-9147=12811(元)。
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