商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当( )。

admin2019-06-23 30

问题商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当( )。

选项 A、对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护
B、及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息
C、了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项
D、分析企业集团内部的关联关系
E、对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总

答案A，B，C，D

解析商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为／情况是否属于关联方之间的关联交易。另外，商业银行应当力争做到：①充分利用已有的内外部信息系统，及时全面收集、调查、核实客户及其关联方的授信记录。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价。③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位苦发生产权关系变动，在集团法人客户信息资料库中作出相应调整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位。

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风险管理

初级银行业专业人员职业资格

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