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  3. 处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表，收入较高，未来发展潜力也很大。关于未来，他们准备实施育儿计划，还要关心双方父母的保障问题，还可能购置一辆私家车。在对自身投资能力存有疑惑的情况下，他们找到了作为金融理财师的你，通过沟通，你了解到下述信息

处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表，收入较高，未来发展潜力也很大。关于未来，他们准备实施育儿计划，还要关心双方父母的保障问题，还可能购置一辆私家车。在对自身投资能力存有疑惑的情况下，他们找到了作为金融理财师的你，通过沟通，你了解到下述信息

admin2009-11-26  39
问题 处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表，收入较高，未来发展潜力也很大。关于未来，他们准备实施育儿计划，还要关心双方父母的保障问题，还可能购置一辆私家车。在对自身投资能力存有疑惑的情况下，他们找到了作为金融理财师的你，通过沟通，你了解到下述信息：
一、案例成员

备注：持有三套总价值约为240万元的房产，三套房产都需要归还贷款。第一套月供 1700元，还剩18万元房款，市值105万元左右，租约刚刚到期；第二套月供2900元，还剩27万元房款，市值65万元左右，现自住；第三套月供3000元，还剩36万元房款，市值 70万元左右，打算孩子出世后入住。
四、理财目标
1．宝宝的保障及日后消费教育问题；
2．是否需要买车，何种付款方式较好；
3．现出租房屋继续出租还是卖出；
4．给婆婆购买什么保险；
5．选择保值功能为主的理财产品。
五、假设条件
假定通货膨胀率为3%，工作收入增长率为4%，学费增长率为4%，投资回报率为7%。
下面关于收入支出的四个指标中，基本合理或接近合理的有(　　)。    Ⅰ．储蓄率    Ⅱ．债务偿还比率    Ⅲ．备用金充足度    Ⅳ．财务自由度
选项 A、Ⅰ、Ⅱ
B、Ⅱ、Ⅲ
C、Ⅰ、Ⅲ
D、Ⅱ、Ⅳ
答案A
解析 Ⅰ项储蓄率=每月净收入/每月总收入=8900/24000=37%，接近于实际参考值 40%，故其接近合理；Ⅱ项债务偿还比率=每月偿还额/每月收入=7600/24000= 31.7%，小于实际参考值35%，故其基本合理；Ⅲ项备用金充足度=易变现的资产/月支出=20000/15100=1.33，远低于6个月备用金；Ⅳ项财务自由度=年理财收入/年支出=0，距离100%的财务自由差距很大。
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