上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元

admin2016-07-14 30

问题上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。
根据案例，回答以下问题。
如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以( )为主的投资组合最适合。

选项 A、稳健投资风格的基金
B、货币市场基金
C、股票
D、期货

答案A

解析为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

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投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地产行业，其可以采用的工具包括(　　)。Ⅰ．房地产债券基金公司Ⅱ．房地产开发与建设投资公司Ⅲ．抵押贷款信托公司Ⅳ．房地产股权信托投资公司

关于金融资产和实物资产特点的比较，下列说法正确的是(　　)。

不同投资风格的基金，其由于市场状况不同而表现不同，下列各种投资风格的基金中，被认为是最安全的投资的基金是(　　)。

客户的长期投资目标在资产配置上应侧重(　　)。Ⅰ．活期存款Ⅱ．股票投资Ⅲ．房产投资Ⅳ．购买长期国债

王先生计划投资20万元，投资期限3个月，下列各种投资工具中最适合其投资特征的是(　　)。

需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等，这属于(　　)阶段的特征。

下列属于家庭与事业成长期的需求分析的是(　　)。Ⅰ．风险保障Ⅱ．增加收入Ⅲ．储蓄和投资Ⅳ．准备善后费用

为什么在一般情况下，端铣的生产效率和加工质量均比周铣高?

牛怀孕6个月后见阴门内经常排出腐臭带毛的棕褐色污秽液体，精神沉郁，体温偏高，机体逐渐消瘦正确的处理方法是()。

分部工程验收的基本条件为(　　)。

依照内部风险控制制度的要求,前台部门和后台部门应独立运作。()

途径——目标理论是在70年代由加拿大教授豪斯提出来的。该理论以()为基础,认为领导者的效率就是他能激励下属达到组织目标并使他们能在工作中得到满足的能力。

下列属于固定资产的是()。

在一个组织中，质量教育培训的范围应涉及()。

设A为三阶实对称矩阵，A的每行元素之和为5，AX=0有非零解且λ1=2是A的特征值，对应特征向量为(一1，0，1)T．求A．

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AfederaljudgeonMondaycertifieda$200billionclassactionlawsuitagainstthetobaccoindustryforitsmarketingoflight

理财规划师实操知识

国家理财规划师（ChFP）

投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地产行业，其可以采用的工具包括( )。Ⅰ．房地产债券基金公司Ⅱ．房地产开发与建设投资公司Ⅲ．抵押贷款信托公司Ⅳ．房地产股权信托投资公司

关于金融资产和实物资产特点的比较，下列说法正确的是( )。

不同投资风格的基金，其由于市场状况不同而表现不同，下列各种投资风格的基金中，被认为是最安全的投资的基金是( )。

客户的长期投资目标在资产配置上应侧重( )。Ⅰ．活期存款Ⅱ．股票投资Ⅲ．房产投资Ⅳ．购买长期国债

王先生计划投资20万元，投资期限3个月，下列各种投资工具中最适合其投资特征的是( )。

需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等，这属于( )阶段的特征。

下列属于家庭与事业成长期的需求分析的是( )。Ⅰ．风险保障Ⅱ．增加收入Ⅲ．储蓄和投资Ⅳ．准备善后费用

为什么在一般情况下，端铣的生产效率和加工质量均比周铣高?

牛怀孕6个月后见阴门内经常排出腐臭带毛的棕褐色污秽液体，精神沉郁，体温偏高，机体逐渐消瘦正确的处理方法是()。

分部工程验收的基本条件为( )。

依照内部风险控制制度的要求,前台部门和后台部门应独立运作。()

途径——目标理论是在70年代由加拿大教授豪斯提出来的。该理论以()为基础,认为领导者的效率就是他能激励下属达到组织目标并使他们能在工作中得到满足的能力。

下列属于固定资产的是()。

在一个组织中，质量教育培训的范围应涉及()。

设A为三阶实对称矩阵，A的每行元素之和为5，AX=0有非零解且λ1=2是A的特征值，对应特征向量为(一1，0，1)T．求A．

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关于金融资产和实物资产特点的比较，下列说法正确的是(　　)。

不同投资风格的基金，其由于市场状况不同而表现不同，下列各种投资风格的基金中，被认为是最安全的投资的基金是(　　)。

客户的长期投资目标在资产配置上应侧重(　　)。Ⅰ．活期存款Ⅱ．股票投资Ⅲ．房产投资Ⅳ．购买长期国债

王先生计划投资20万元，投资期限3个月，下列各种投资工具中最适合其投资特征的是(　　)。

需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等，这属于(　　)阶段的特征。

下列属于家庭与事业成长期的需求分析的是(　　)。Ⅰ．风险保障Ⅱ．增加收入Ⅲ．储蓄和投资Ⅳ．准备善后费用

分部工程验收的基本条件为(　　)。